ความทุกข์ยากทางการเงินเป็นกรรมพันธุ์หรือไม่?

Maria M. ที่ปรึกษาด้านการตลาดและโซเชียลมีเดีย คิดว่าเธอเติบโตมาในครอบครัวที่ยากจน แม่ของเธอซึ่งเป็นแม่บ้านจัดการงบประมาณของครอบครัวอย่างประหยัดและแทบไม่ใช้จ่ายเงินเพื่อสิ่งอื่นใดนอกจากค่าอาหารและค่าสาธารณูปโภค กิจกรรมสำหรับครอบครัวรวมถึงการเดินเล่นในสวนสาธารณะในเมืองและการเดินทางไปร้านกาแฟวันเกิด

หลังจากจบการศึกษาจากมหาวิทยาลัยแล้วมาเรียได้เรียนรู้ว่าพ่อของเธอซึ่งเป็นวิศวกรซอฟต์แวร์ทำเงินได้ดี ทำไมแม่จึงตระหนี่ เหตุผลก็คือเธอเองในวัยเด็กที่ยากจนในหมู่บ้าน ครอบครัวใหญ่แทบจะไม่สามารถหาเลี้ยงชีพได้ ความรู้สึกของการขาดเงินอย่างต่อเนื่องติดอยู่กับเธอไปตลอดชีวิต และเธอได้ถ่ายทอดประสบการณ์ของเธอให้ลูกสาวของเธอ

“ฉันจำกัดงบประมาณอย่างเข้มงวด” มาเรียยอมรับ เธออาจจะใช้ชีวิตอย่างยิ่งใหญ่ แต่การคิดที่จะใช้จ่ายเกินรายจ่ายขั้นต่ำทำให้เธอกลัว: “ฉันรู้สึกได้ถึงความสยดสยองและความคลั่งไคล้ที่ผสมปนเปกันอย่างประหลาด และฉันก็ตัดสินใจไม่ได้” มาเรียยังคงกินอาหารสะดวกซื้อแช่แข็ง ไม่กล้าอัปเดตตู้เสื้อผ้าและซื้อคอมพิวเตอร์เครื่องใหม่

DNA เงินของคุณ

มาเรีย "ติดเชื้อ" ด้วยความตระหนี่มากเกินไปจากแม่ของเธอ และทำซ้ำรูปแบบพฤติกรรมเดียวกันกับที่เธอเติบโตขึ้นมา พวกเราหลายคนทำเช่นเดียวกันและไม่ทราบว่าเรากำลังดำเนินการภายใต้ความคิดโบราณทางพฤติกรรม

“งานวิจัยของเราแสดงให้เห็นว่าทัศนคติที่เราพบเกี่ยวกับเงินในวัยเด็กเป็นตัวขับเคลื่อนการตัดสินใจทางการเงินของเราในภายหลัง” เอ็ดเวิร์ด โฮโรวิตซ์ นักจิตวิทยาจากมหาวิทยาลัยเครตัน (โอมาฮา) กล่าว

ความประทับใจของเด็ก ๆ เกี่ยวกับการจัดการเงินส่งผลต่อเราในรูปแบบต่างๆ หากคุณจัดการการเงินอย่างชาญฉลาด ใช้เงินให้มากที่สุด จ่ายหนี้ให้ตรงเวลา คุณสามารถระบุได้ว่าสิ่งนี้มาจากนิสัยการใช้เงินที่ดีที่สืบทอดมาจากพ่อแม่ของคุณ หากคุณมีแนวโน้มที่จะทำผิดพลาดทางการเงิน หลีกเลี่ยงการตั้งงบประมาณและติดตามบัญชีธนาคาร อาจเป็นสาเหตุจากพ่อแม่ของคุณ

“เด็กๆ เรียนรู้จากแบบจำลองที่มีอยู่ เราเลียนแบบพฤติกรรมของพ่อแม่ของเรา Brad Klontz นักจิตวิทยาที่ Creighton University อธิบาย “เราอาจจำทัศนคติของพ่อแม่ที่มีต่อเงินไม่ได้ แต่ในระดับจิตใต้สำนึก เด็ก ๆ จะเปิดรับและนำรูปแบบการเป็นพ่อแม่มาใช้”

สิ่งแวดล้อมไม่เพียงแต่กำหนดนิสัยทางการเงินของเราเท่านั้น แต่พันธุกรรมก็มีบทบาทเช่นกัน การศึกษาที่ตีพิมพ์ในวารสารการเงินในปี 2015 พบว่าผู้ที่มียีนเฉพาะตัวหนึ่งที่แปรผัน ควบคู่ไปกับการศึกษาด้านการเงิน จะตัดสินใจทางการเงินได้ดีกว่าผู้ที่มีการศึกษาที่ไม่มียีนนั้น

วารสารเศรษฐศาสตร์การเมืองตีพิมพ์ผลการศึกษาอื่น: ทัศนคติของเราต่อการออมเป็นหนึ่งในสามขึ้นอยู่กับพันธุกรรม การศึกษาอื่นได้ดำเนินการที่มหาวิทยาลัยเอดินบะระ - เผยให้เห็นลักษณะทางพันธุกรรมของความสามารถในการควบคุมตนเอง นี่อาจเป็นส่วนประกอบสำคัญในการกำหนดความอยากของเราในการใช้จ่ายที่ไม่สามารถควบคุมได้

การกำจัดแบบจำลองทางพันธุกรรม

เราไม่สามารถเปลี่ยนยีนของเราได้ แต่เราสามารถเรียนรู้ที่จะรับรู้นิสัยทางการเงินที่ไม่ดีซึ่งกำหนดโดยรูปแบบการเป็นพ่อแม่ของเรา นี่คือแผนสามขั้นตอนสำเร็จรูปเพื่อปลดปล่อยตัวคุณเองจากคำสาปทางการเงินของครอบครัว

ขั้นตอนที่ 1: ระวังการเชื่อมต่อ

พิจารณาว่าพ่อแม่ของคุณมีอิทธิพลต่อความสัมพันธ์ของคุณกับเงินอย่างไร ตอบคำถามสองสามข้อ:

หลักการเกี่ยวกับเงินสามข้อที่คุณเรียนรู้จากพ่อแม่ของคุณคืออะไร

ความทรงจำแรกสุดของคุณเกี่ยวกับเงินคืออะไร?

อะไรคือความทรงจำที่เจ็บปวดที่สุดของเงิน?

ตอนนี้คุณกลัวเรื่องการเงินอะไรมากที่สุด?

“คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้สามารถเปิดเผยรูปแบบที่ซ่อนอยู่อย่างลึกซึ้ง” ศ.คลอนทซ์อธิบาย — ตัวอย่างเช่น ถ้าพ่อแม่ของคุณไม่เคยพูดถึงเรื่องการเงิน คุณอาจตัดสินใจว่าเงินไม่สำคัญในชีวิต เด็กที่โตมากับพ่อแม่ที่ใช้เงินมักเสี่ยงที่จะสืบทอดความเชื่อที่ว่าการซื้อของจะทำให้พวกเขามีความสุข คนเหล่านี้ใช้เงินเป็นเครื่องมือทางอารมณ์สำหรับปัญหาชีวิต»

โดยการเปรียบเทียบพฤติกรรมของญาติกับของเราเอง เราเปิดโอกาสให้ทำการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวกในรูปแบบที่จัดตั้งขึ้น “เมื่อคุณตระหนักว่าคุณกำลังเล่นบทพ่อแม่หรือแม้แต่ปู่ย่าตายาย อาจเป็นการเปิดเผยที่แท้จริง” คลอนทซ์กล่าว — หลายคนโทษตัวเองที่ใช้ชีวิตเกินรายได้และไม่สามารถช่วยชีวิตอะไรได้ พวกเขาคิดว่าพวกเขากำลังประสบปัญหาทางการเงินเพราะพวกเขาบ้า ขี้เกียจ หรือโง่เขลา»

เมื่อคุณตระหนักว่าปัญหาของคุณมีรากฐานมาจากอดีต คุณมีโอกาสที่จะให้อภัยตัวเองและพัฒนานิสัยที่ดีขึ้นได้

ขั้นตอนที่ 2: ดำดิ่งสู่การสืบสวน

เมื่อคุณพบว่าพ่อแม่ของคุณส่งต่อนิสัยการใช้เงินที่ไม่ดีให้กับคุณแล้ว ให้หาสาเหตุว่าทำไมพวกเขาถึงสร้างนิสัยเหล่านี้ขึ้นมา พูดคุยกับพวกเขาเกี่ยวกับวัยเด็ก ถามว่าพ่อแม่สอนอะไรเกี่ยวกับเงิน

“พวกเราหลายคนทำซ้ำสคริปต์จากรุ่นสู่รุ่น” Klontz กล่าว “เมื่อตระหนักว่าคุณกำลังเล่นเป็นนักแสดงอีกคนในบทละครสุดฮา คุณจะสามารถเขียนบทใหม่สำหรับตัวคุณเองและคนรุ่นต่อๆ ไป”

Klontz สามารถเขียนสคริปต์ครอบครัวใหม่ได้ ในตอนเริ่มต้นอาชีพของเขา เขาประสบปัญหาทางการเงินอย่างร้ายแรงหลังจากการลงทุนที่มีความเสี่ยงไม่ประสบความสำเร็จในการเริ่มต้นธุรกิจใหม่ในยุค 2000 แม่ของเขาระมัดระวังเรื่องเงินอยู่เสมอและไม่เคยเสี่ยง

Klontz ตัดสินใจถามเกี่ยวกับประวัติทางการเงินของครอบครัว โดยพยายามทำความเข้าใจความชอบของเขาในการดำเนินการที่มีความเสี่ยง ปรากฎว่าปู่ของเขาสูญเสียเงินออมของเขาในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่และตั้งแต่นั้นมาก็ไม่ไว้วางใจธนาคารและนำเงินทั้งหมดไปไว้ในตู้เสื้อผ้าในห้องใต้หลังคา

“เรื่องนี้ช่วยให้ฉันเข้าใจว่าทำไมแม่ของฉันจึงมีทัศนคติที่เคารพต่อเงิน และฉันเข้าใจพฤติกรรมของฉัน ฉันคิดว่าความกลัวในครอบครัวนำเราไปสู่ความยากจน ฉันจึงตัดสินใจเลือกการลงทุนที่เสี่ยงซึ่งนำไปสู่ความพินาศ

การทำความเข้าใจประวัติครอบครัวช่วยให้ Klontz พัฒนากลยุทธ์การลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยลงและประสบความสำเร็จ

ขั้นตอนที่ 3: Reflash Habits

สมมุติว่าพ่อแม่เชื่อว่าคนรวยทุกคนใจร้าย มีเงินมากก็ไม่ดี คุณโตขึ้นและพบว่าตัวเองไม่สามารถออมเงินได้เพราะคุณใช้ทุกสิ่งที่คุณหามาได้ ถามตัวเองก่อนว่าทำไมคุณถึงสร้างนิสัยนี้ขึ้นมา บางทีพ่อแม่อาจประณามเพื่อนบ้านที่โชคดีกว่าที่พยายามหาเหตุผลเข้าข้างตนเองว่ายากจน

จากนั้นพิจารณาว่าคำกล่าวของพ่อแม่คุณเป็นความจริงเพียงใด คุณสามารถคิดแบบนี้: “คนรวยบางคนโลภ แต่นักธุรกิจที่ประสบความสำเร็จหลายคนพยายามช่วยเหลือคนอื่น ฉันอยากเป็นแบบนั้น ฉันจะใช้จ่ายเงินเพื่อประโยชน์ของครอบครัวและช่วยเหลือผู้อื่น มีเงินเยอะก็ไม่ผิด»

ทำซ้ำทุกครั้งที่รู้สึกว่าตัวเองกลับไปเป็นนิสัยเดิมๆ เมื่อเวลาผ่านไป ขบวนความคิดใหม่ๆ จะเข้ามาแทนที่แนวคิดที่สืบทอดมาซึ่งกระตุ้นนิสัยการใช้จ่าย

บางครั้งอาจเป็นเรื่องยากที่จะรับมือกับรูปแบบพฤติกรรมที่สืบทอดมาด้วยตัวเอง ในกรณีนี้ นักจิตวิทยาสามารถเข้ามาช่วยเหลือได้

ผู้เขียน — มอลลี่ ทริฟฟิน นักข่าว บล็อกเกอร์